SROVNÁNÍ KREDITNÍCH KARET V ČESKÉ REPUBLICE ZA ROK 2022

Kreditní karty jsou stále populárnějším způsobem placení a v České republice existuje řada známých institucí, které kreditky nabízejí. Každá z institucí Vám nabídne něco trochu jiného a je jen na vás, které nastavení se nejvíce přiblíží tomu, co hledáte. 

Kreditní karta je populární alternativou k debetní kartě, která je tradičním a nejběžnějším způsobem platby. Jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou? U debetní karty čerpáte do výše částky, kterou máte na svém běžném účtu. S kreditní kartou čerpáte peníze dané banky ,,na dluh” a v určitém časovém rozmezí (tzv. bezúročné období) musíte částku vrátit zpět, abyste neplatili žádné úroky. Délka bezúročného období se u každé instituce liší a obecně se pohybuje mezi 40 až 76 dny. Kreditní karta je určena hlavně k bezhotovostním platbám, a tudíž se nedoporučuje s ní vybírat z bankomatu, protože s ní zaplatíte vysoké poplatky. Používání kreditní karty je obecně velmi bezpečné díky několikastupňové ochraně.

Pořízení kreditní karty s sebou nese samozřejmě své výhody i nevýhody. Tou největší výhodou je fakt, že můžete v relativně krátkém momentu disponovat částkou, která se rovná až trojnásobku vašeho měsíčního příjmu, což se hodí hlavně v době, kdy se mění způsob, jakým pracujeme, získáváme zkušenosti a vyděláváme peníze. I banky se tak přizpůsobují se svou nabídkou. Kreditní karty si u některých institucí mohou vyžádat např. studenti, kteří nemají žádný příjem. 

Další výhodou je bezesporu fakt, že v České republice si můžete zažádat o kreditní kartu, aniž byste u dané banky měli již stávající běžný účet. Při platbě kreditní kartou od Komerční banky můžete zároveň získat příspěvek na penzijní připojištění. Při platbě kreditkami od MONETY, České spořitelny nebo Raiffeisenbanky můžete dostat 1 % zpět z nákupu.

Většina institucí nabízí programy se slevami či odměnami za používání jejich kreditní karty stejně jako možnost platby přes Apple Pay či Google Pay. Stále častěji také nabízejí možnost pojištění domácnosti, pojištění zboží proti poškození a odcizení, nebo cestovní pojištění. Ne každá instituce nabízí vedení kreditní karty zdarma, ale najdou se i výjimky, jako např. karta 4U od Komerční banky nebo karta EASY od Raiffeisenbank.

Česká spořitelna či Raiffeisenbank vám se svou kreditní kartou poskytnou možnost vstupu do letištních salónků. V zahraničí můžete s kreditní kartou platit daleko výhodněji, než kdybyste si směnili peníze.

Oproti těmto výhodám však stojí řada nevýhod, které je třeba zvážit. Před vydáním kreditní karty je potřeba doložit potvrzení o výši vašeho příjmu v takovém rozsahu, který si daná instituce, u které o kartu žádáte, stanoví. Pokud jste zaměstnaní, pak vám potvrzení vystaví zaměstnavatel. Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, pak kromě posledního daňového přiznání bude banka vyžadovat, abyste měli odpracován alespoň jeden rok. V drtivé většině případů je vydání kreditní karty vázáno na hlavní pracovní poměr. Pokud nejste zaměstnaní a ani nejste OSVČ, tedy pokud pracujete třeba na DPP nebo DPČ, pak na kreditní kartu s největší pravděpodobností nedosáhnete.

Pokud vás zajímají výhody a nevýhody konkrétních institucí, jejichž kreditní karty jsou v České republice nejpoužívanější, můžete si o nich přečíst více v našem přehledu srovnání kreditních karet níže. Pro účely tohoto článku jsme se zaměřili na srovnání kreditních karet sedmi nejznámějších institucí. Existují však i další, které poskytují kreditní kartu, jako např. Diners Club a jejich Pure Plus karta, karta Fér od Sberbank, či karty od společností Home Credit, UniCredit Bank, Cofidis nebo Modrá pyramida.

SMART KARTA OD MONETA MONEY BANK (Mastercard)

Výhody

  • Bezúročné období 55 dní
  • 1 % z plateb na internetu a v zahraničí (max. 350 Kč/měs.)
  • Možnost tří dalších karet pro příbuzné
  • Možnost zvolení designu karty dle vlastního výběru
  • Přístup do letištních salonků v Praze
  • Program Mastercard Priceless Specials – jednotný přístup ke všem slevovým kuponům
  • Služba asistent na telefonu při řešení problémů s kartou

Nevýhody

  • Minimální měsíční útrata je 3 000 Kč
  • Výběr z bankomatu vlastní banky je za 50 Kč
  • Výběr z bankomatu cizí banky je za 80 Kč
  • Výběr ze zahraničního bankomatu je až za 125 Kč
  • Maximální výše úvěrového rámce bez zajištění je 200 000 Kč
  • Měsíční vedení karty je za 50 Kč

4U KARTA KOMERČNÍ BANKY

Výhody

  • Bezúročné období 45 dní
  • Vedení karty je zdarma
  • 1x měsíčně výběr z bankomatu vlastní i cizí banky zdarma (ČR i Evropa)
  • Volitelné pojištění schopnosti splácet
  • Možnost nákupu spotřebiče na splátky
  • Zajistí opravu spotřebiče zadarmo i po uplynutí záruční doby
  • Pokrývá opravy havárií v domácnosti

Nevýhody

  • Maximální výše úvěrového rámce bez zajištění je 250 000 Kč
  • Druhý a každý další výběr z bankomatu vlastní i cizí banky je za 59 Kč (v zahraničí za 99 Kč)

A KARTA KOMERČNÍ BANKY

Výhody

  • Bezúročné období 45 dní
  • Veliký program slev s prodlouženou zárukou na zboží
  • 1 % z plateb jde na penzijní připojištění
  • Minimální útrata pro studenty 1 500 Kč pro vedení karty zdarma

Nevýhody

  • Nelze sjednat on-line
  • Minimální měsíční útrata je 3 000 Kč
  • Výběr z bankomatu vlastní banky je za 30 Kč
  • Výběr z bankomatu cizí banky je za 100 Kč
  • Výběr ze zahraničního bankomatu je za 100 Kč
  • Měsíční vedení karty je za 59 Kč

LADY KARTA KOMERČNÍ BANKY

Výhody

  • Bezúročné období 45 dní
  • Možnost výhodných nákupů
  • Pojištění obsahu dámské kabelky
  • 1 % z plateb na penzijní připojištění
  • Minimální útrata pro studenty 1 500 Kč pro vedení karty zdarma

Nevýhody

  • Nelze sjednat on-line
  • Minimální měsíční útrata je 3 000 Kč
  • Výběr z bankomatu vlastní banky je za 30 Kč
  • Výběr z bankomatu cizí banky je za 100 Kč
  • Výběr ze zahraničního bankomatu je za 100 Kč
  • Měsíční vedení karty je za 59 Kč

ČSOB KREDITNÍ KARTA (Mastercard)

Výhody

  • Bezúročné období 55 dní
  • Rodinné cestovní pojištění
  • Služba osobního asistenta
  • Pojištění zboží proti poškození a odcizení
  • Minimální měsíční útrata je 0 Kč
  • Pokud jste členem ČSOB Premium, nejsou vám za vedení karty účtovány žádné poplatky

Nevýhody

  • Problémy se sjednáním on-line
  • Výběr z bankomatu vlastní banky je za 50 Kč
  • Výběr z bankomatu cizí banky je za 100 Kč
  • Výběr ze zahraničního bankomatu je za 150 Kč
  • Měsíční poplatek za vedení karty je 45 Kč

MKREDITKA OD MBANKY (Mastercard)

Výhody

  • Bezúročné období 54 dní
  • První tři měsíce je vedení karty zdarma (poté za 59 Kč/měsíc)
  • 2 % ze zahraničních plateb na tzv. mSpoření
  • Výběry z bankomatů nad 1 000 Kč doma i v zahraniční zdarma
  • Benefity v programu Priceless Specials a Priceless Prague

Nevýhody

  • Minimální měsíční útrata je 4 000 Kč

KREDITNÍ KARTA FIO BANKY (Mastercard)

Výhody

  • Bezúročné období 45 dní (začátek si můžete zvolit sami)
  • Vydání a vedení karty je zdarma
  • Možnost on-line sjednání
  • 10 výběrů z bankomatů Fio je zcela zdarma
  • Inkaso na splacení utracené částky nabízí Fio také zdarma
  • Upozornění na blížící se konec bezúročného období dostanete esemeskou nebo e-mailem
  • Možnost sjednání cestovního pojištění a pojištění ztráty a uloupení karty
  • Kreditka je součástí programu Priceless Specials
  • Bezpečné placení mobilem (přes Google Pay)

Nevýhody

  • Zatím žádné

KARTA EASY OD RAIFFEISENBANKY

Výhody

  • Bezúročné období 50 dní
  • Slevový program PREMIUM RB CLUB
  • 1 % ze všech nákupů zpět (limitováno určitou částkou)
  • Pojištění KOMFORT
  • Vstup do letištního salonku za 450 Kč

Nevýhody

  • Výběry ze všech bankomatů jsou za 89 Kč
  • Týdenní limit transakcí je 300 000 Kč
  • Měsíční poplatek za vedení karty je za 50 Kč

KARTA STYLE OD RAIFFEISENBANKY

Výhody

  • Bezúročné období 45 dní
  • Slevový program PREMIUM RB CLUB
  • Dodatková karta v ceně
  • Pojištění prodloužení záruky
  • Vstup do letištního salonku na Letišti Václava Havla za 660 Kč
  • Vedení karty zdarma

Nevýhody

  • Výběry ze všech bankomatů jsou za 89 Kč
  • Týdenní limit transakcí je 100 000 Kč

KARTA RB PREMIUM OD RAIFFEISENBANKY

Výhody

  • Bezúročné období 55 dní
  • Slevový program VIP PREMIUM RB CLUB
  • Vstup do letištního salonku na Letišti Václava Havla a na mezinárodním letišti ve Vídni zdarma
  • 1 % ze všech nákupů zpět (limitováno určitou částkou)
  • Vedení karty u prémiového účtu zdarma

Nevýhody

  • Výběry ze všech bankomatů jsou za 89 Kč
  • Týdenní limit transakcí je 500 000 Kč
  • Měsíční poplatek za vedení karty je za 199 Kč

Z přehledu plyne, že nejvýhodnější je karta od Fio banky, jelikož nemá žádné srovnatelné nevýhody. Je však na vás posoudit, která je pro vás ta nejlepší kreditní karta a které výhody nejvíce vyhovují tomu, proč si ji pořizujete. Absence nevýhod u jedné kreditní karty totiž nemusí vždy znamenat, že její výhody jsou dostatečně motivující, abyste si ji pořídili.

My Newsletter

Sign Up For Updates & Newsletters

[mc4wp_form id="456"]